Quelle évolution pour les taux de crédit immobilier en 2024 ?

L’évolution des taux d'intérêt est cruciale pour les professionnels de l'immobilier. 

Après des mois de hausse, le marché pourrait connaître un tournant majeur, avec la perspective de taux immobiliers descendant sous la barre des 3 % d'ici fin 2024. 

Cette projection est liée aux récentes politiques monétaires de la Banque Centrale Européenne (BCE), qui suscitent à la fois des attentes et des opportunités pour les acteurs de l'immobilier, en particulier dans le secteur du neuf. Alors, quelle évolution pour les taux de crédit immobilier en 2024 ?

Sommaire : 

1. Le contexte économique actuel : la BCE en soutien du crédit immobilier
2. Pourquoi la BCE pourrait-elle baisser les taux en 2024 ?
3. Évolution des taux de crédit immobilier en 2024 : quelles opportunités pour les professionnels de l’immobilier neuf ?
4. Le secteur du neuf : une attractivité renforcée
5. Taux de crédit immobilier en 2024 : ce qu’il faut retenir

Le contexte économique actuel : la BCE en soutien du crédit immobilier

Le rôle de la BCE est central dans la régulation des taux d’intérêt. Ces derniers mois, la BCE a adopté une politique monétaire restrictive pour lutter contre l’inflation, avec une hausse progressive des taux directeurs. Cela a eu un impact direct sur les taux de crédit immobilier, atteignant parfois des niveaux de plus de 4 % en 2023.

Cependant, les dernières déclarations de la BCE laissent entrevoir une possible inflexion de cette politique. Avec un ralentissement progressif de l’inflation et des signaux économiques encourageants, la BCE pourrait modérer son approche : un soulagement pour les marchés financiers. En effet, Christine Lagarde (présidente de la BCE) a annoncé que les hausses de taux directeurs pourraient être ralenties, voire stabilisées, si l'inflation en zone euro venait à être maîtrisée (source).

Selon certains experts, cela pourrait entraîner une baisse des taux d’intérêt, qui passeraient sous les 3 % d’ici la fin de l’année 2024. Pour les professionnels de l’immobilier (et en particulier ceux spécialisés dans le neuf), cette baisse pourrait représenter un véritable levier de croissance.

Pourquoi la BCE pourrait-elle baisser les taux en 2024 ?

La politique de la BCE a pour objectif de stabiliser les prix en zone euro en maintenant une inflation autour de 2 %. Au cours des deux dernières années, l’inflation a dépassé largement cet objectif, ce qui a conduit la BCE à relever ses taux directeurs pour limiter l’inflation. Ces hausses ont eu un impact direct sur les taux d’emprunt pour l’immobilier, les crédits sont donc plus chers.

Cependant, en 2024, plusieurs facteurs peuvent entraîner un revirement. Premièrement, la baisse des prix de l’énergie et une meilleure maîtrise des coûts logistiques pourraient alléger la pression inflationniste. Deuxièmement, la croissance économique en zone euro pourrait se stabiliser, ce qui engendrerait un environnement favorable à un assouplissement monétaire. 

Si ces conditions sont réunies, la BCE pourrait commencer à abaisser progressivement ses taux directeurs, ce qui se traduirait par une baisse des taux de crédit immobilier.

Évolution des taux de crédit immobilier en 2024 : quelles opportunités pour les professionnels de l’immobilier neuf ?

Pour les professionnels de l’immobilier, un retour à des taux plus bas représente une opportunité à saisir, en particulier dans le secteur de l’immobilier neuf. En effet, des taux inférieurs à 3 % pourraient redynamiser le marché, attirer de nouveaux acquéreurs, et surtout rendre l’investissement immobilier plus accessible.

Voici quelques axes de réflexion pour tirer parti de cette baisse potentielle :

• Accès facilité au financement pour les acquéreurs : des taux plus bas incitent les ménages à investir, ce qui pourrait stimuler la demande pour des biens neufs. Les professionnels de l’immobilier pourraient cibler des profils d’acquéreurs qui hésitaient à investir ces dernières années en raison des taux élevés.
• Relance des projets de construction : les promoteurs pourraient bénéficier d’un regain d’intérêt pour les nouveaux projets immobiliers. Les programmes de logements neufs pourraient redevenir particulièrement attractifs pour les primo-accédants et les investisseurs à la recherche de biens avec une meilleure performance énergétique.
• Opportunités de refinancement : pour ceux qui ont contracté des crédits immobiliers à des taux plus élevés, la baisse des taux pourrait offrir des possibilités de refinancement avantageux. Les professionnels du crédit et les courtiers immobiliers devraient se préparer à accompagner leurs clients dans ces démarches.
• Optimisation de l’investissement locatif : le retour de taux plus bas pourrait également profiter aux investisseurs locatifs, en leur permettant de maximiser la rentabilité de leurs projets. Des financements moins coûteux augmentent la marge bénéficiaire pour les bailleurs et rendent l’immobilier neuf encore plus attractif dans des zones à forte demande locative.

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Le secteur du neuf : une attractivité renforcée

L’immobilier neuf, déjà porteur en termes de performance énergétique et de normes environnementales, devrait particulièrement bénéficier de cette baisse des taux. En effet, les critères d'éligibilité à des dispositifs fiscaux comme la loi Pinel, combinés à des crédits à des taux plus bas, pourraient renforcer l’attractivité du neuf pour les investisseurs.

Les acheteurs de biens neufs pourraient être d’autant plus intéressés par des investissements immobiliers qui offrent non seulement un rendement à long terme, mais également une plus grande maîtrise des coûts grâce à une meilleure efficacité énergétique. Ces avantages, associés à des crédits à des conditions plus favorables, font de l’immobilier neuf un secteur clé pour les prochaines années.

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Taux de crédit immobilier en 2024 : ce qu’il faut retenir

En 2024, la baisse des taux de crédit immobilier sous les 3 % pourrait offrir des opportunités précieuses aux professionnels de l’immobilier, particulièrement dans le secteur du neuf. Pour tirer le meilleur parti de cette évolution, les professionnels doivent se préparer à un regain d'intérêt pour l’immobilier neuf et à accompagner leurs clients dans cette période de transition. Que ce soit pour financer de nouveaux projets ou pour refinancer des biens existants, l’année 2024 pourrait marquer un tournant décisif pour l’avenir du crédit immobilier.

Quel taux en 2024 ?

En septembre 2024, les taux de crédit immobilier ont légèrement baissé alors que le taux directeur de la BCE reste stable à 4,25 %, avec un taux fixe de : 

• 3,48 % sur 15 ans
• 3,55 % sur 20 ans
• 3,69 % sur 25 ans
  

Quel est le taux actuel pour un prêt immobilier ?

Actuellement (septembre 2024), le meilleur taux pour un prêt immobilier sur 25 ans est de 3,50 % dans plusieurs régions, tandis que le taux médian varie entre 3,97 % en Normandie et 4,11 % en Nouvelle-Aquitaine et Occitanie.