Extension du PTZ sur tout le territoire et aux maisons dès le 1ᵉʳ avril !

Acheter son premier logement est un projet important, mais l’accès à la propriété peut parfois s’avérer complexe. Bonne nouvelle : dès le 1ᵉʳ avril 2025, les banques pourront proposer un PTZ aux primo-accédants sur tout le territoire, sans distinction de zone, pour l’achat d’un logement neuf, qu’il soit individuel ou collectif.  Grâce à cette réforme, davantage de foyers pourront en bénéficier, avec des conditions revues pour mieux s’adapter aux réalités du marché immobilier. Qui est concerné ? Quels changements concrets ont été apportés ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur l’extension du Prêt à Taux Zéro (PTZ).

Rappel : qu’est-ce que le Prêt à Taux Zéro ou PTZ ? 

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif mis en place par l’État pour faciliter l’accession à la propriété des ménages aux revenus modestes et intermédiaires. Il s’agit d’un prêt sans intérêts, accordé sous certaines conditions de ressources et destiné à financer une partie de l’achat d’une résidence principale.

Le PTZ : 

• Est sans intérêt.
• Ne finance pas la totalité du bien et doit être complété par un autre crédit immobilier (le PTZ peut financer au maximum 50 % du coût total du bien, selon les zones, et atteindre au maximum un plafond de 180 000 €).
• Est d’une durée maximale de 25 ans.
• Est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années (sauf exception). 

Dès le 1ᵉʳ avril 2025, le prêt à taux zéro pourra être utilisé pour financer, entre autres : 

• L’achat d’un logement ancien en zone B2 et C avec travaux (dans ce cas, les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l’opération).
• L’achat d’un logement neuf sur tout le territoire, sans distinction de zone. 
• L’achat d’un logement social occupé par son locataire (avec un PTZ qui représente alors 20 % du prix d’achat du bien). 

🧐 Bon à savoir : Un seul PTZ peut être accordé pour une même opération immobilière. Autrement dit, si vous achetez une maison ancienne nécessitant des travaux, vous pouvez obtenir un PTZ pour cette acquisition, mais pas un deuxième PTZ pour les travaux.

Extension du Prêt à Taux Zéro : les changements 2025

Le PTZ sera accessible pour l'achat de logements neufs sur l'ensemble du territoire français

Jusqu’à présent, le PTZ était principalement réservé à l’achat de logements neufs dans les zones dites tendues (zones A, A bis et B1), où la demande de logements dépasse largement l’offre. Cela excluait donc les zones détendues, B2 et C. 

Avec la réforme de 2025, le PTZ sera accessible pour l’achat de logements neufs sur l'ensemble du territoire français, sans distinction de zones. Cette mesure vise à encourager l'accession à la propriété dans toutes les régions, y compris celles qui étaient auparavant non éligibles. En bref, dès le 1ᵉʳ avril 2025, le PTZ sera disponible partout en France.

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Le PTZ pourra financer des maisons individuelles neuves 

Jusqu'à maintenant, le PTZ ne s'appliquant qu’à l’achat de logements neufs en collectif, excluant donc les maisons individuelles. 

À partir d’avril 2025, cette restriction sera levée. Les primo-accédants pourront donc se servir de ce prêt à taux zéro pour financer la construction ou l’achat d’une maison individuelle neuve. Dans ce cas, en revanche, le logement devra justifier de certaines conditions de performance énergétique. 

🧐 Bon à savoir : Attention : le PTZ ne finance pas l’achat d’un terrain seul, mais il peut financer la construction d’une maison sur un terrain déjà acquis. 

Les plafonds de ressources ont été augmentés 

À partir du 1ᵉʳ avril 2025, les plafonds de ressources pour bénéficier du Prêt à Taux Zéro (PTZ) seront revalorisés, permettant à un plus grand nombre de ménages d'y accéder. 

Ces plafonds varient en fonction de la composition du foyer et de la zone géographique du logement, comme le montre le tableau ci-dessous. 

Nombre de personnes occupant le logement :

- 1 personne

Zone A : 49 000 €

Zone B1 : 34 500 €

Zone B2 : 31 500 €

Zone C : 28 500 €

- 2 personnes

Zone A : 73 500 €

Zone B1 : 51 750 €

Zone B2 : 47 250 €

Zone C : 42 750 €

- 3 personnes

Zone A : 88 200 €

Zone B1 : 62 100 €

Zone B2 : 56 700 €

Zone C : 51 300 €

- 4 personnes

Zone A : 102 900 €

Zone B1 : 72 450 €

Zone B2 : 66 150 €

Zone C : 59 850 €

- 5 personnes

Zone A : 117 600 €

Zone B1 : 82 800 €

Zone B2 : 75 600 €

Zone C : 68 400 €

- 6 personnes

Zone A : 132 300 €

Zone B1 : 93 150 €

Zone B2 : 85 050 €

Zone C : 76 950 €

- 7 personnes

Zone A : 147 000 €

Zone B1 : 103 500 €

Zone B2 : 94 500 €

Zone C : 85 500 €

- 8 et plus 

Zone A : 161 700 €

Zone B1 : 113 850 €

Zone B2 : 103 950 €

Zone C : 94 050 €

Ces nouveaux plafonds permettent à un plus grand nombre de ménages de bénéficier du PTZ. À titre d’exemple, en 2024, en Zone A, le plafond de ressources pour bénéficier du prêt à taux zéro était de 98 000 € pour un foyer de 4 personnes (contre 102 900 € à partir de 2025). 

Extension du Prêt à Taux Zéro (PTZ) : tout ce que vous devez savoir 

Pourquoi le gouvernement a-t-il prolongé le PTZ jusqu’en 2027 ?

Le PTZ devait initialement prendre fin en 2023, mais il a été prolongé jusqu’en 2027 pour continuer à soutenir l’accession à la propriété des ménages aux revenus modestes et intermédiaires. 

L’extension du PTZ permet-elle d’en bénéficier plusieurs fois pour différents achats ?

Non, vous ne pouvez bénéficier du PTZ qu’une seule fois pour une même opération immobilière. En revanche, il est possible de demander un second PTZ, si vous respectez à nouveau les conditions de primo-accession (autrement dit, ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années qui précèdent l’émission de l’offre de prêt). 

L’extension du PTZ modifie-t-elle les conditions de remboursement ?

Non, la réforme du PTZ en 2024 n’a pas modifié les modalités de remboursement. La durée du prêt reste comprise entre 20 et 25 ans, en fonction des revenus et de la zone du logement. Il existe toujours une période de différé (de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus) pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse que le crédit principal, sans mensualité liée au PTZ.

Puis-je obtenir un PTZ pour financer la construction d’une maison individuelle ?

Oui. Avant la réforme, le PTZ était limité à l’achat d’un logement neuf en collectif (appartement). À partir d’avril 2025, le PTZ pourra aussi financer la construction ou l’achat d’une maison individuelle neuve si elle respecte certains critères de performance énergétique.

Le PTZ peut-il financer l’achat d’un terrain à bâtir ?

Non, le PTZ ne peut pas financer directement l’achat d’un terrain nu. Cependant, il peut être utilisé pour financer la construction d’une maison individuelle sur un terrain déjà acquis, dès lors que la demande de prêt concerne bien un projet de résidence principale.