Fin du Pinel : quelles solutions de défiscalisation proposer à ses clients en 2025 ?

La fin du Pinel en 2024 signe une nouvelle ère pour les investisseurs immobiliers et les professionnels du secteur. Pendant des années, ce mécanisme a permis de conjuguer défiscalisation et développement du marché du neuf. Mais que faire sans cet outil devenu emblématique ? Pas de panique ! Cette transition est aussi une opportunité de repenser les stratégies patrimoniales et de proposer des solutions adaptées aux nouveaux enjeux de 2025. Découvrons ensemble comment transformer ce défi en atout pour vos clients et votre activité.

Sommaire : 

1. Pourquoi la fin du Pinel bouleverse le marché de l’investissement immobilier ?  
2.  Les alternatives de défiscalisation immobilière en 2025  
   
   1. Loc'Avantages
   2. La loi Malraux
   3. Le statut LMNP 
   4. Le déficit foncier
3. Diversifier les stratégies patrimoniales : au-delà de l’immobilier  
4. Comment accompagner vos clients dans cette transition ?  
5. Fin du Pinel 2025 : ce qu’il faut retenir  

Pourquoi la fin du Pinel bouleverse le marché de l’investissement immobilier ?

‍Dans un objectif d’économies d'ici à 2027 et de réajustement des politiques de soutien à l’immobilier pour cibler davantage les aides vers les zones tendues, le gouvernement a annoncé mi-2023 l’arrêt du dispositif Pinel pour 2025.

La fin du Pinel marque un tournant pour les investisseurs : ce mécanisme, instauré en 2014, a permis à des milliers de contribuables de réduire leurs impôts tout en investissant dans l’immobilier neuf. Sa disparition va donc créer une zone d’incertitude puisqu’avec sa fin, les programmes neufs pourraient perdre en attrait. 

Pour de nombreux clients, le Pinel était une pierre angulaire de leur plan patrimonial. Il permettait de combiner rendement locatif et optimisation fiscale. Sans cet outil, certains renoncent à investir dans l’immobilier, ce qui affecte directement le marché du neuf. Les conseillers immobiliers dans le neuf ont dû s’adapter rapidement : la fin du Pinel redessine le paysage de l’investissement immobilier et pour rester compétitifs, les professionnels doivent accompagner leurs clients dans cette transition et proposer des solutions adaptées. L’enjeu : ne pas laisser le manque d’incitations fiscales freiner les transactions ! 

Bon à savoir : 

Comment revendre un Pinel avant la fin du contrat ? Revendre un bien acquis en dispositif Pinel avant la fin de l’engagement de location entraîne la perte des avantages fiscaux. L’administration fiscale réclamera les réductions d’impôts déjà obtenues. Toutefois, certaines exceptions existent, comme un licenciement, un divorce ou un décès.

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Les alternatives de défiscalisation immobilière en 2025‍

Le dispositif Loc'Avantages

‍‍Loc'Avantages se positionne comme une option intéressante pour les investisseurs. Ce dispositif incite les propriétaires à louer leurs biens à des tarifs inférieurs au marché. En contrepartie, ils bénéficient d'une réduction d'impôt proportionnelle à l’effort consenti. Ainsi, plus le loyer est réduit, plus l’avantage fiscal augmente. Avec ce mécanisme, les propriétaires peuvent choisir entre plusieurs niveaux de réduction. De plus, Loc'Avantages répond aux besoins croissants de logements accessibles. Il convient particulièrement aux investisseurs recherchant un engagement social tout en optimisant leur fiscalité.

La loi Malraux

‍La loi Malraux séduit les amateurs de biens de caractère. Elle s’adresse à ceux qui rénovent des immeubles situés dans des zones protégées, comme les secteurs sauvegardés. En échange, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt : elle peut atteindre 30 % des travaux, selon la localisation. Ce dispositif permet de valoriser le patrimoine architectural tout en offrant une défiscalisation substantielle. Cependant, il exige un engagement solide : les investisseurs doivent respecter des contraintes strictes en matière de rénovation et de mise en location.

Le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)

‍Le statut LMNP reste un pilier de la défiscalisation immobilière. Il concerne les biens meublés loués à titre non professionnel. Ce régime offre deux options fiscales attractives : le micro-BIC, avec un abattement forfaitaire de 50 %, et le régime réel, pour déduire les charges et l’amortissement du bien. Le LMNP séduit par sa simplicité : il s’adapte à des projets variés, du studio étudiant à la résidence de services. De plus, il garantit souvent des rendements locatifs intéressants. Pour les investisseurs débutants, il représente une porte d’entrée idéale dans l’immobilier.

Le déficit foncier

‍Le déficit foncier s’adresse aux investisseurs rénovant des biens anciens. Ce dispositif permet de déduire les travaux d’entretien et de rénovation des revenus locatifs. Si les charges dépassent les revenus, le déficit peut s’imputer sur le revenu global, dans la limite de 10 700 € par an. Ce mécanisme valorise les biens anciens tout en optimisant la fiscalité. Il convient particulièrement aux investisseurs ayant des revenus fonciers élevés. Cependant, il exige un suivi rigoureux des dépenses et des règles fiscales. 

Diversifier les stratégies patrimoniales : au-delà de l’immobilier

‍Investir dans l’immobilier reste attractif, mais il n’est pas l’unique solution pour optimiser un patrimoine ! Avec la fin du Pinel, les professionnels de l’immobilier doivent accompagner leurs clients vers des solutions équilibrées et performantes puisqu’une approche globale garantit un patrimoine plus solide et résilient : 

• SCPI : investir dans l'immobilier indirectement pour obtenir des rendements réguliers et bénéficier d'avantages fiscaux.  
• Assurance-vie : préparer la retraite, transmettre un capital ou financer des projets avec une fiscalité attractive et des options diversifiées.  
• Plan Épargne en Actions (PEA) : dynamiser son patrimoine en investissant en Bourse tout en profitant d’avantages fiscaux après 5 ans.  
• Produits structurés : combiner performance et protection pour équilibrer risque et rendement sur les marchés financiers.  
• Métaux précieux : se protéger contre l’inflation et les incertitudes économiques avec des valeurs refuges comme l’or ou l’argent.  

Comment accompagner vos clients dans cette transition ?

‍La fin du Pinel pousse les professionnels à se réinventer. Chaque client a des objectifs différents : certains cherchent à réduire leurs impôts, d’autres à préparer leur retraite. Prenez le temps d’identifier leurs priorités ! Posez des questions précises pour comprendre leurs attentes et leurs contraintes.

Également, avec la fin du Pinel, montrez à vos clients qu’il existe d’autres solutions. Présentez les dispositifs mentionnés dans cet article tout en expliquant bien les avantages, avec des exemples clairs et chiffrés. Dans la mesure où la fiscalité peut paraître complexe, cela permet de rassurer vos clients en expliquant les étapes à suivre. Montrez que vous maîtrisez le sujet tout en préférant une approche personnalisée (budget, horizon d’investissement, préférences, etc.).

N’hésitez pas à utiliser nos simulateurs OTAREE pour réaliser une simulation en moins de 1 minute et aider vos clients à se projeter dans des alternatives d’optimisation fiscale avec la fin du Pinel !

Fin du Pinel 2025 : ce qu’il faut retenir

‍L’arrêt du Pinel ne marque pas la fin des opportunités en défiscalisation immobilière. Bien au contraire, il ouvre la porte à des alternatives variées et performantes : Loc’Avantages, LMNP, déficit foncier, etc. Sans oublier la diversification vers des placements complémentaires comme l’assurance-vie ou les SCPI ! Pour accompagner vos clients avec succès, misez sur une écoute attentive, des conseils sur mesure et des outils innovants comme les simulateurs OTAREE. 

Pourquoi la fin du Pinel ?

Le gouvernement remettait depuis plusieurs années en question la loi Pinel, jugée coûteuse pour les finances publiques. D’après Bercy, ce dispositif n’a pas véritablement prouvé son efficacité pour stimuler le développement de l’immobilier neuf en France.